Kredyt kupiecki jest inaczej nazywamy kredytem handlowym, czy też kredytem towarowym. Jest to bardzo wygodna forma finansowania, która polega na otrzymaniu “pożyczki” na dany towar. W praktyce chodzi po prostu o to, że sklep wysyła kupującemu towar, oraz wystawia fakturę z odroczonym terminem płatności, dzięki czemu przedsiębiorca od razu zyskuje towar, który jest mu potrzebny, a sklep otrzymuje płatność tylko kilka tygodni później.
Kredyt kupiecki – co to?
Kredyt kupiecki jest bardzo wygodną formą finansowania zakupów, ponieważ pozwala kupującemu uzyskać towar od razu, a sprzedający zyskuje klienta, który w przeciwnym wypadku być może wcale by nic nie zamówił. Szczególnie korzystne może okazać się to dla firm prowadzących własną produkcję, która np. do wytworzenia konkretnych mebli potrzebuje określonej ilości drewna, desek czy śrubek, ponieważ dostała na nie bardzo duże zamówienie, tylko aktualnie nie posiada wystarczającej gotówki, a klient zapłaci po dostarczeniu towaru. Jest to częsty przypadek, czasami nie chodzi nawet o brak gotówki, a po prostu o chęć zachowania płynności finansowej i posiadania bezpiecznych środków na koncie, z przeróżnych powodów. Kredyt kupiecki nie jest tak naprawdę wcale kredytem, ponieważ całość przebiega bez jakiegokolwiek udziału instytucji finansowej, całość przebiega na podstawie umowy między sprzedawcą a kupującym, choć nawet umowa nie jest wymagana – sama faktura wystarczy! Jest to zatem po prostu zgoda sklepu, w którym zamawiany jest towar, na otrzymanie należności np. 30 dni od momentu, w którym zamawiający otrzymał towar.
Pomimo tego, że żadna umowa nie jest konieczna, wiele sklepów posiada swój własny wzór kredytu kupieckiego, który widoczny jest zazwyczaj publicznie, na stronie internetowej sklepu. Jest to zazwyczaj bardzo krótka umowa, która nie wymaga wielu zabezpieczeń, sklep być może przy pierwszym zamówieniu będzie chciał sprawdzić naszą wiarygodność poprzez upewnienie się jak wygląda sytuacja przedsiębiorstwa w BIKu, oraz KRD – osoby posiadające długi i nieprzyjemną historię kredytową, niestety, ale mogą zostać odrzucone, będą więc musiałby poradzić sobie w nieco inny sposób chcąc uzyskać konkretny towar. Pamiętajmy też o tym, że jeśli sklep nie chce publicznie udostępniać wzoru kredytu kupieckiego, może mieć tam jakieś zapiski, które mogą nie spodobać się opinii publicznej, a osoby potrzebujące danego towaru “na wczoraj” mogą wcale nie zwrócić uwagę na to, co zapisane zostało drobnym druczkiem – uważaj. Skoro już wiesz, czym jest kredyt kupiecki oraz poznałeś definicję kredytu kupieckiego, dowiedz się więcej o jego czasie trwania, oraz największych zaletach.
Główne zalety kredytu kupieckiego
Wśród największych zalet kredytu kupieckiego trzeba z pewnością wymienić koszt, ponieważ jest on zdecydowanie mniejszy niż w przypadku jakiegokolwiek innego kredytu. Dzięki odroczonemu terminowi płatności mamy od razu możliwość wykorzystania zakupionego towaru, przez co całość zazwyczaj nam się zwraca jeszcze przed dniem ostatecznego terminu płatności faktury. Jest to najlepsze rozwiązanie dla przedsiębiorstw, którym zależy na utrzymaniu prawdziwej płynności finansowej, bez inwestowania środków posiadanych obecnie. Czasami przy większych zakupach można wywalczyć nawet jakiś mały rabat, przez co ostatecznie za towar zapłacimy mniej, niż w przypadku normalnych zakupów, a do tego z odroczonym terminem płatności – wielu przedsiębiorcom ciężej jest wyobrazić sobie lepsze warunki, a niektórzy do dziś nie wierzą!
Czas trwania kredytu kupieckiego
Biorąc pod uwagę to, czym jest kredyt kupiecki, ważne jest, aby termin płatności był zarówno wygodny dla kupującego, jak i uczciwy wobec sprzedającego. W przypadku mniejszych towarów taki kredyt może trwać nawet kilka dni, choć zazwyczaj normą jest od miesiąca, do dwóch, trzech miesięcy, choć bywają przypadki, w których płatność za określony towar następuje dopiero po kilku latach – ma to zastosowanie szczególnie w przypadku tak zwanych dóbr kapitałowych. Z uwagi na to, że nawet Ci kupujący, których bazy BIK oraz KRD są czyste i wydają się być idealnymi klientami, czasem nie chcą zapłacić za towar w terminie, sprzedaż towarów na tzw. kredyt kupiecki praktycznie zawsze jest ubezpieczona odpowiednią polisą, dzięki czemu sprzedający nie martwi się o to, że straci nierzadko ogromne pieniądze, co w przypadku małych firm mogłoby doprowadzić nawet do bankructwa. Właśnie dlatego też, aby otrzymać kredyt kupiecki, trzeba spełnić odpowiednie warunki.
Warunki otrzymania kredytu kupieckiego
W związku z tym, że w dzisiejszych czasach zdecydowana większość przedsiębiorców wie, co to jest kredyt kupiecki, liczba potencjalnych oszustów rośnie. Czasem kupujący nie nabywa towaru ze złymi intencjami, ale po prostu jego sytuacja finansowa nie pozwala mu zapłacić za towar z uwagi na to, że jego firma nie zachowuje płynności finansowej, a klient na zakupiony towar się rozmyślił – jest to sytuacja nieprzyjemna dla każdej ze stron. W związku z ryzykiem, sklepy chętnie sprawdzają swoich potencjalnych klientów w różnych bazach, takich jak BIK czy KRD. Klient z długami jest rzecz jasna z góry skreślony, a mała firma rodzinna otrzyma towar warty mniej, niż duża korporacja działająca na rynku od kilkunastu lat. Jeżeli jednak taka mała firma będzie współpracować z sklepem odpowiednio długo, z pewnością będzie w stanie wywalczyć dla siebie lepsze warunki, jako stały i zaufany klient – cierpliwość jest kluczem do wszystkiego. Sprawa ma się rzecz jasna analogiczne w przypadku opóźnieniu w płatności za towar – następnym razem otrzymamy gorsze warunki kredytu kupieckiego, lub nie zostanie nam przyznany wcale – przynajmniej u tego sprzedającego.
Jak widać, kredyt kupiecki jest fantastycznym rozwiązaniem, lepszym niż zakupienie towaru z płatnością przy odbiorze, oraz zdecydowanie lepszym, niż typowy kredyt w banku. Wystarczy znaleźć wspólny język z przedstawicielem sklepu internetowego, w którym chcemy kupić towar z odroczonym terminem płatności, a być może wywalczymy jakiś rabat dla naszego przedsiębiorstwa, co w przypadku stałych zakupów może być nieocenioną oszczędnością.