Kredyt odnawialny jest dobrym rozwiązaniem dla osób, które nie lubią być zaskakiwane nagłymi wydatkami i chcą być przygotowane na każdą ewentualność. Posiadanie takiego kredytu w banku pozwala nam poradzić sobie nawet z wydatkami rzędu kilku tysięcy złotych, co jest zdecydowanie lepszym argumentem, niż te, które może przedstawić debet.
Kredyt odnawialny – co to?
Kredyt odnawialny jest związany z rachunkiem oszczędnościowo-rozliczeniowym, czyli inaczej zwanym kontem osobistym. Kredyt ten jest traktowany przez banki jako dodatkowa usługa, która wchodzi w skład standardowego pakietu usług oferowanych każdej osobie, która jest posiadaczem rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego. Wpisując w przeglądarce frazę “kredyt odnawialny co to jest” oczywiście znajdziemy strony, na których dokładnie opisane jest, na czym taki kredyt polega. Musimy jednak być świadomi tego, że w wielu miejscach na ten kredyt mówi się np. limit odnawialny, limit na koncie czy limit w ROR. Gdy ktoś rzuci takim hasłem, wówczas będziemy wiedzieć, co ono oznacza.
Na czym polega kredyt odnawialny?
Wiemy już czym jest, teraz pora dowiedzieć się jak działa kredyt odnawialny. Działanie te jest bardzo proste. Właściciel rachunku w pierwszej kolejności korzysta ze swoich środków, a dopiero po ich wyczerpaniu sięga po te, które dostępne są w ramach kredytu odnawialnego. Do momentu spłaty zadłużenia naliczane są odsetki, ale jedynie od wykorzystanej części kredytu. Odsetki te działają podobnie jak oprocentowanie – każdy bank ustala je według własnych zasad. Najczęściej wynosi ono ok. 10% w skali roku.
Spłata kredytu odnawialnego następuje automatycznie – gdy na koncie pojawiają się stosowne środki, bank pobiera pulę na poczet spłaty zadłużenia, a klient znowu może korzystać z tego limitu. Kiedy następuje całkowita spłata, od kolejnego dnia po jej dokonaniu odsetki nie są już naliczone. Skoro już mowa o tym, co to jest kredyt odnawialny, oraz jak działa kredyt odnawialny, warto także wspomnieć o umowie, na której podstawie bank udostępnia klientowi tego kredytu. Zawierana ona jest najczęściej na 12 miesięcy, a po upływie tego czasu automatycznie przedłużana, o ile nie zostanie wcześniej wypowiedziana.
Ważne jest także ustalenie wysokości limitu, o którym decyduje zdolność kredytowa klienta. Kredyt odnawialny możemy uzyskać w kwocie od kilkuset do nawet ponad 100 tys. złotych. Jeśli chcemy obliczyć, ile będziemy musieli płacić odsetek, wystarczy że wpiszemy w wyszukiwarce frazę “kredyt odnawialny kalkulator”, wówczas wyskoczy nam wiele stron, które nam w tym pomogą. Warto zapoznać się z ofertami wielu firm oraz zdecydować się na skorzystanie z usług tej, która przedstawia nam najkorzystniejsze warunki. Skoro już wiemy na czym polega kredyt odnawialny, poznajmy jego zalety.
Zalety kredytu odnawialnego
Największą zaletą kredytu odnawialnego jest możliwość jego wielokrotnego wykorzystania bez konieczności podpisywania za każdym razem odrębnych umów kredytowych. W ten sposób możemy uniknąć każdorazowej kontroli naszej zdolności kredytowej oraz przede wszystkim często przewlekłej procedury udzielania finansowania. Umowę podpisujemy tylko raz, a po upłynięciu określonego terminu, automatycznie się ona przedłuża.
Kolejną zaletą tego kredytu jest fakt, że odsetki naliczane są jedynie od wykorzystanej części kredytu, a nie od całej przyznanej nam w jego ramach wysokości. Oznacza to, że możemy skorzystać z tej możliwości kiedy tylko przyjdzia taka potrzeba, a kiedy tego nie zrobimy – odsetki po prostu nie będą naliczane. Pieniądze zawsze będą dla nas dostępne i zawsze będziemy mogli z nich skorzystać. Skoro odsetki naliczane są od wykorzystanej kwoty, to każda wpłata pomniejszy wysokość kredytu i równocześnie zmniejszy wysokość odsetek.
Warunki otrzymania kredytu odnawialnego
Kredyt odnawialny – na czym polega ten typ kredytu? Na to pytanie odpowiedź zna naprawdę sporo osób, jednak wielu z nich, pomimo chęci skorzystania z takiego rozwiązania, zostało odesłanych do domu z negatywną decyzją instytucji finansowej, w której próbowali o niego wnioskować. Niestety, ale z uwagi na to, że kredyt ten jest przyznawany zazwyczaj na okres 12 miesięcy, wymagania, jakie trzeba spełnić, by go uzyskać, dla niektórych osób są dość poważne. Wśród najważniejszych wymagań dla klientów indywidualnych, posiadających konto osobiste, a nie firmowe, trzeba wymienić na pewno stały dochód wpływający na konto bankowe.
Co do samego rachunku, to musi być on aktywny przez co najmniej 90 dni, czyli trzy miesiące. To właśnie na ten rachunek wpływać musi wynagrodzenie, musi być to regularne. Banki honorują zarówno wpływ wynagrodzenia, jak i emerytury, czy też renty. Na koncie nie mógł być obecny debet przez minimum ostatnie 3 miesiące, licząc do dnia złożenia wniosku, nie jego rozpatrzenia. Składając wniosek o kredyt odnawialny w polskim banku, musimy posiadać polskie obywatelstwo oraz musimy być aktualnymi mieszkańcami Polski.
Będąc obcokrajowcem musimy być zatrudnieni w firmie funkcjonującej na terenie Polski, lub otrzymują stypendium, rentę czy emeryturę. Na samym początku te produkty finansowe były udzielane tylko osobom indywidualnym, lecz teraz przedsiębiorstwa również chętnie z nich korzystają, wiedząc co to kredyt odnawialny i jakie korzyści niesie. Korzystają z niego głównie firmy posiadające np. chwilowe problemy finansowe, np. z uwagi na opóźnienie płatności dużego klienta.
Jest jednak najważniejszy, wspólny wymóg, zarówno dla przedsiębiorstw, jak i osób prywatnych – zdolność kredytowa. Bez pozytywnej oceny zdolności kredytowej danej firmy, lub osoby, otrzymanie kredytu odnawialnego jest po prostu niemożliwe, dlatego warto o tym pamiętać i zawsze dbać o swój scoring, spłacać raty regularnie i nie brać kredytów, które tak naprawde nie są nam potrzebne. W obliczeniu swoich możliwości może pomóc również kalkulator kredytu odnawialnego, który dodatkowo wskaże nam odsetki i pozwoli porównać oferty różnych banków.
Jak widać, kredyt odnawialny jest bardzo wygodny, przyjemny i prokonsumencki. Jednak mimo wszystko, jest to kredyt, który wymaga od nas odpowiednich możliwości finansowych, abyśmy mogli go regularnie spłacać, nie robiąc sobie niepotrzebnych kłopotów. Zastanów się, czy jest to naprawdę potrzebne, oraz w jakiej kwocie – możesz wybrać nawet niższą, niż zaproponuje Ci bank. Wszystko jest dla ludzi, ale najważniejszy jest umiar.
